El BCE ha vuelto a subir tipos este verano, algo que no pasaba desde 2023. Para tus ahorros es una buena noticia: bancos y neobancos están mejorando la rentabilidad de sus cuentas remuneradas para captar clientes, con algunas ofertas que ya superan el 3% TAE sin condiciones.
Esta es la comparativa actualizada de las mejores cuentas remuneradas disponibles en España en septiembre de 2026. Datos actualizados a cierre de agosto de 2026.
📍 Contexto: el BCE cambia de rumbo
El Banco Central Europeo bajó los tipos de forma continuada durante 2024 y 2025, hasta situar la facilidad de depósito en el 2%. Pero el 11 de junio de 2026 dio un giro: subió los tres tipos oficiales 25 puntos básicos, dejando la facilidad de depósito en el 2,25%, ante un repunte de la inflación agravado por la tensión geopolítica. En su reunión del 23 de julio mantuvo los tipos sin cambios, y el mercado no descarta alguna subida más antes de que acabe el año.
Para el ahorrador esto se traduce en algo simple: los bancos están volviendo a competir por captar depósitos, y eso empuja las TAE al alza.
¿Qué es una cuenta remunerada?
Una cuenta remunerada es una cuenta corriente o de ahorro que paga intereses sobre el saldo depositado. A diferencia de un depósito a plazo fijo, el dinero sigue estando disponible en todo momento.
Las principales diferencias con otros productos:
| Característica | Cuenta remunerada | Depósito a plazo | Cuenta corriente normal |
| Liquidez | ✅ Inmediata | ❌ Bloqueada | ✅ Inmediata |
| Rentabilidad | Media-alta | Alta | 0% |
| Requisitos | Variables | Importe mínimo | Pocos |
| Riesgo | Muy bajo | Muy bajo | Muy bajo |
Las cuentas remuneradas con mejor rentabilidad ahora mismo
- Trade Republic: 3,04% TAE, sin límite de saldo ni vinculaciones.
- bunq: hasta 3,01% TAE bonificado (2,01% en el plan gratuito), intereses semanales.
- Ferratum: 3,00% TAE sin condiciones, sin nómina, sin límite de saldo.
- Openbank: 2,75% TAE el primer año para nuevos clientes, sin exigir nómina, más hasta 200€ extra por domiciliar recibos.
- Bankinter (Cuenta Nómina): hasta 5% TAE el primer año domiciliando nómina, cae al 2% el segundo.
- B100 / Abanca: 2,5% TAE con nómina domiciliada.
- Revolut: hasta 2,27% TAE según plan (algunas promociones puntuales han llegado a más, pero conviene revisar la letra pequeña antes de contratar).
TAE media del mercado en cuentas remuneradas: 2,32%, según datos de mediados de agosto.
Lo que hay que mirar antes de abrir una cuenta remunerada
1. El tipo de interés real (TAE) y su duración
Algunos bancos anuncian tipos muy atractivos que solo se aplican durante los primeros meses o hasta un límite de saldo. Lee siempre la letra pequeña y comprueba si la TAE es «para siempre» o promocional.
2. Las condiciones para obtener la remuneración
Muchas cuentas requieren domiciliar la nómina, hacer un número mínimo de pagos con tarjeta o mantener un saldo mínimo. Si no cumples los requisitos, el tipo real puede ser mucho más bajo.
3. Las comisiones
Una cuenta que paga el 3% pero cobra comisión de mantenimiento puede ser peor que una que paga el 2,5% sin comisiones. Calcula siempre el rendimiento neto.
4. El importe máximo remunerado
La mayoría de cuentas remuneradas tienen un tope de saldo sobre el que se aplica el interés. Por encima de ese límite, el dinero no genera rentabilidad adicional.
¿Y los depósitos a plazo fijo? ¿Siguen siendo interesantes?
Sí, y con las subidas recientes están especialmente competitivos. Algunas de las mejores opciones de este mes:
- Deutsche Bank: 3,25% TAE a 12 meses (dinero nuevo).
- Ferratum: 3,40% TAE a 36 meses, 3,30% a 24 meses.
- Renault Bank: 3,24% TAE a 36 meses, desde solo 500€.
- Novum Bank / EBN: en torno al 3,10-3,20% TAE a 24 meses
TAE media del mercado en depósitos: 2,84%.
Son una buena opción si:
- Tienes dinero que sabes que no vas a necesitar durante ese plazo.
- Quieres asegurar una rentabilidad fija, especialmente si crees que el BCE podría volver a bajar tipos en el futuro.
- Prefieres no tener la tentación de tocar el dinero.
El inconveniente: si necesitas el dinero antes, en muchos casos perderás los intereses acumulados o pagarás una penalización.
¿Cómo tributan los intereses de cuentas y depósitos?
Los intereses que recibes de cuentas remuneradas y depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF, dentro de la base del ahorro:
- 19% para los primeros 6.000€
- 21% entre 6.000€ y 50.000€
- 23% entre 50.000€ y 200.000€
- 27% entre 200.000€ y 300.000€
- 30% a partir de 300.000€
El banco retiene directamente el 19% antes de abonarte los intereses, por lo que en la declaración de la renta puede que recuperes parte si tu tipo efectivo es inferior (o pagues más si superas los 6.000€ de rendimientos).
💡 Consejo práctico
Si tienes más de 100.000€ en efectivo, diversifica entre varias entidades. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre hasta 100.000€ por titular y entidad —también en entidades europeas con FGD equivalente, como las que operan a través de agregadores tipo Raisin—. Por encima de esa cifra, tu dinero no está garantizado si el banco quiebra.
✅ Conclusión
Con el BCE de vuelta en modo subidas, septiembre de 2026 es un buen momento para revisar dónde tienes tu dinero parado: hay cuentas remuneradas por encima del 3% TAE sin condiciones y depósitos que superan el 3,2%. La clave sigue siendo la misma: comparar condiciones reales, no solo el tipo anunciado. En Credexia te ayudamos a encontrar la que mejor se adapta a tu perfil.
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