¿Conoces la Cuenta D de Freedom24? Se trata de una de las opciones del mercado más atractivas para ahorradores que pretenden una gestión flexible de su dinero.
En esta review te mostramos todas sus ventajas, desventajas y, en definitiva, sus características. Nuestro objetivo es que puedas tomar una decisión financiera informada.
¿Qué es Freedom24?
Freedom24 es un bróker online. Se trata del nombre comercial de Freedom Finance Europe y es una filial del grupo Freedom Holding Corp: una compañía cotizada en el mercado Nasdaq y supervisada por la Securities Exchange Commision (SEC).
Dicho de otro modo, se trata de un intermediario financiero internacional, supervisado por el organismo regulador de Estados Unidos. Además, el hecho de tratarse de una empresa cotizada, le aporta un plus de transparencia y fiabilidad.
Por lo que respecta a Freedom Finance Europe, la empresa subsidiaria que le da nombre a Freedom24, cuenta con representación en países como Chipre, Alemania, España y Grecia. De hecho, se encuentra registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como Empresa de Servicios de Inversión del Espacio Económico Europeo.
Al margen de su regulación y seguridad, Freedom24 destaca por permitir la inversión en un amplio catálogo de activos financieros (más de 1 millón de acciones, ETFs, futuros, opciones y otros instrumentos), cotizados en 15 de los principales mercados mundiales. La operativa se lleva a cabo de forma sencilla y cómoda a través de su plataforma web y su aplicación para móviles.
Además, esta firma ofrece otros productos de ahorro de forma paralela. Entre ellos destacamos la Cuenta D.
¿En qué consiste la cuenta acumulativa D de Freedom24?
La cuenta D de Freedom24 es una cuenta remunerada. Es decir, se trata de una herramienta financiera diseñada para ofrecer rentabilidad por el dinero que se deposite en ella.
La idea subyacente de esta cuenta es poder ofrecer a sus clientes una forma de obtener rendimientos sin asumir el riesgo propio de las inversiones bursátiles.
Dicho de otro modo, puedes acceder a ella y obtener ingresos pasivos sin necesidad de utilizar sus servicios como bróker, utilizando el producto tal cual fuese una cuenta de ahorro ordinaria.
En todo caso, también es útil para que los traders e inversores puedan depositar el dinero que mantienen ocioso.
En síntesis, una cuenta de ahorro, como su nombre indica, es un sistema para gestionar el ahorro en el que los fondos se encuentran completamente disponibles (por ello, a estos productos también se les denomina “depósitos a la vista”).
Precisamente, este tipo de cuentas se caracterizan por ofrecer un interés periódico por el saldo mantenido. Sin embargo, en contrapartida, suelen tener menos funcionalidades que una cuenta corriente (diseñada para gestionar los cobros y pagos del día a día).
En este caso concreto, la cuenta únicamente sirve para almacenar dinero y obtener rendimientos. No se permite la operativa de inversión desde esta cuenta u otro tipo de operaciones; por ejemplo, domiciliación de recibos, realizar pagos a terceros o vincular una tarjeta.
De cualquier modo, si quieres invertir dinero con Freedom24, no tienes más que transferir, dinero a la cuenta comercial. Tan sólo necesitas realizar dos clics para lanzar la orden y la transferencia se completa de forma instantánea.
¿Cómo funciona la Cuenta D de Freedom24?
El funcionamiento de una cuenta remunerada es sencillo. Simplemente tienes que proceder a su apertura (en euros o en dólares, como prefieras), ingresar dinero y obtener rendimientos.
Como toda cuenta de ahorro, puedes realizar ingresos y retiradas en cualquier momento, sin ningún tipo de limitación.
Ahora bien, cabe la pena destacar que para que la Cuenta D de Freedom24 comience a generar intereses es necesario que tengas un saldo superior a 70 dólares o 100 euros. Esto se debe a que el interés se calcula diariamente y no puede ser inferior a 0,01 dólares o euros.
Por otra parte, no existe ningún límite máximo para obtener remuneración. Puedes realizar aportaciones puntuales o periódicas y todo el dinero depositado generará ingresos pasivos en forma de intereses.
¿Qué rentabilidad ofrece la cuenta remunerada D de Freedom24?
La cuenta D de Freedom24 ofrece una de las rentabilidades más altas del mercado. Aunque la remuneración ofrecida puede cambiar, puedes conseguir un interés anual alrededor de:
- 5,32% si la cuenta la abres en dólares.
- 3,72% si la cuenta la abres en euros.
Los rendimientos se generan en base a operaciones que la empresa realiza en determinados mercados financieros. Por este motivo, son susceptibles de cambio (además, la propia empresa puede modificar su oferta).
Además, los intereses se abonan diariamente, incluyendo los fines de semana (a decir verdad, el ingreso efectivo se realiza en días laborables, pero se reciben los intereses de los días festivos). Esto significa que tu saldo crece diariamente y tienes la posibilidad de aprovechar el interés compuesto: el dinero que se te ingresa cada día en cuenta tiene capacidad para generar nuevos intereses.
Por otra parte, tienes que tener en consideración la fiscalidad de los intereses. En caso de España, Hacienda te retiene un 19% en el momento de la percepción. Las entidades descuentan automáticamente la cantidad correspondiente.
¿Están protegidos los fondos?
Además de la rentabilidad, una de las preguntas más frecuentes sobre cuentas remuneradas suele guardar relación con la seguridad del dinero depositado.
A decir verdad, Freedom24 no es un banco. Por consiguiente, no tiene obligación de estar adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos, el cual ofrece protección de hasta 100.000 euros por cliente en caso de insolvencia por parte de la entidad.
No obstante, como hemos comentado anteriormente, se trata de un intermediario debidamente regulado, con sede en Chipre (país miembro de la UE). Por lo tanto, está sujeto a la Directiva MiFID, la cual impone a los brókers que adopten las medidas de seguridad oportunas para garantizar los fondos de los clientes.
Para ser más exactos, el bróker tiene que estar adherido al Fondo de Compensación a Inversores de Chipre, que garantiza hasta 20.000 euros por cliente si se diese el caso de una suspensión de pagos por parte de la empresa.
Además, Freedom24 pertenece a un holding que cuenta con un capital de 3,8 mil millones de dólares, cotiza en el mercado bursátil y está regulado por la SEC de Estados Unidos. Tiene un rating de crédito de “BB” asignado por Standard & Poor’s.
¿Cómo abrir una Cuenta D de Freedom24?
Para abrir una Cuenta D en Freedom24 primero tienes que abrir una cuenta comercial para realizar operaciones de inversión, aunque no la utilices para ese fin.
Para abrir dicha cuenta es necesario tener ser mayor de 18 años y pasar un proceso KYC (conoce a tu cliente), por motivos legales y por tu propia seguridad. Así pues, te solicitarán una serie de documentos que acrediten:
- Tu identidad: a través del DNI o pasaporte.
- Tu domicilio: mediante un extracto bancario, una factura de servicios básicos del hogar o un documento expedido por alguna autoridad pública.
No es necesario realizar un depósito mínimo obligatorio ni domiciliar ningún tipo de recibos, nómina o cualquier otro ingreso.
En el momento que tengas abierta la cuenta comercial de Freedom24, tan sólo tienes que crear una cuenta adicional. En el menú “Configuración de la cuenta” tienes esta opción; selecciona “Cuenta-D acumulativa” y confirma la orden.
El proceso es similar tanto si llevas a cabo la apertura de cuenta a través de la plataforma en línea o la aplicación para móviles. Recuerda que puedes abrir una cuenta en euros o en dólares, según tus intereses y necesidades.
¿Tiene comisión de apertura la cuenta D de Freedom24?
El mantenimiento de las cuentas que dan soporte al servicio de Freedom24 (incluyendo la Cuenta D) no está sujeto a comisiones de apertura ni mantenimiento, tanto si abres la cuenta en euros como en dólares a través de cualquiera de sus planes.
El bróker aplica sus tarifas por la ejecución de las órdenes de compra y venta de valores u otros servicios paralelos.
¿Es necesario un período mínimo de permanencia?
No, no tienes que mantener el contrato y ni mucho menos los fondos durante un período mínimo.
Tienes completa libertad para retirar los fondos y cerrar tu Cuenta-D acumulativa en cualquier momento.
¿Cómo ingresar y retirar fondos?
Puedes utilizar cualquiera de los mecanismos de pago admitidos por Freedom24 para alimentar de saldo tu Cuenta D y comenzar generar rendimientos por tus ahorros:
- Tarjeta de débito o crédito: tiene como ventaja que la operación se realiza instantáneamente. Sin embargo, tiene una comisión del 2%.
- Transferencia bancaria: las únicas comisiones que puedes tener son las que te aplique tu banco, aunque no suele ser habitual cuando se trata de transferencias SEPA. Pero, tienes que tener presente que pueden pasar entre 1 y 3 días hasta que se complete la operación.
Por lo que respecta a las retiradas de efectivo, únicamente puedes realizarlas mediante transferencia a la cuenta bancaria vinculada. Además, los retiros están sujetos a una comisión fija que varía en función de la divisa en la que se realicen (para el caso de las retiradas en euros, la comisión asciende a 7 €).
Debes tener presente que no es posible cerrar las cuentas con Freedom24 mientras haya fondos. Es necesario retirar totalmente los activos.
Por otro lado, también tienes la posibilidad de realizar traspasos de fondos desde y hacia tu cuenta comercial. Estas operaciones son sencillas, gratuitas y se completan al instante.
¿Cómo puedo gestionar mi cuenta D en freedom24?
Puedes realizar la apertura, cierre, transferencias de fondos, monitorización del saldo y todas las gestiones oportunas a través del área de clientes de su web o desde la aplicación para móviles. Todas las funciones son sencillas, intuitivas y se realizan de modo online.
Si en cualquier momento tienes un problema con la Cuenta D, puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente a través de correo electrónico, teléfono o ticket. También cuenta con un chat de soporte y un apartado de preguntas frecuentes que encontrarás en la página web de Freedom24.
Opiniones sobre la cuenta D de Freedom24
Las opiniones generales que circulan por la red sobre Freedom24 giran en torno a que se trata de un bróker con un servicio completo, su amplio catálogo de activos financieros disponibles para invertir y las herramientas de análisis que ofrece.
Esta firma de servicios de inversión tiene una valoración media de 3,9 estrellas en Trustpilot, dónde el 74% de los participantes le concede las 5 estrellas.
Por lo que respecta a la Cuenta D, los usuarios destacan la alta remuneración que es capaz de ofrecer, además de la rapidez y eficiencia de su servicio de atención al cliente.
Por otra parte, también se destaca la comisión de retirada de efectivo que aplica la entidad.
Conclusiones sobre la cuenta D de freedom24
En base a este análisis realizado sobre la Cuenta D de Freedom24, podemos concluir lo siguiente:
- Destaca por sus altos rendimientos: ofrece un tipo de interés más que competitivo; de las mejores ofertas del mercado.
- Facilidad de acceso: cualquier usuario mayor de edad y con capacidad de contratar puede abrir una Cuenta D. No exige depósito mínimo ni tiene período de permanencia. El proceso de apertura es sencillo.
- Seguridad y regulación: a pesar de no ser un banco y no estar acogido al Fondo de Garantía de Depósitos, Freedom24 es una entidad fiable y que ofrece todas las garantías necesarias.
- Sin comisiones ocultas: la firma no aplica comisiones por la apertura y mantenimiento de cuenta. Ahora bien, uno de sus puntos negativos está relacionado con las comisiones de retirada de efectivo.
- Flexibilidad: al tratarse de una cuenta de ahorro, es decir, un depósito a la vista, puedes ingresar y retirar fondos en todo momento, sin permanencia, penalizaciones o límites establecidos.
- Capitalización de los intereses: los intereses devengados se abonan diariamente, lo cual permite capitalizarlos y aprovechar el interés compuesto.
En síntesis, nuestra opinión es que la Cuenta D de Freedom24 tiene grandes ventajas. Ahora bien, debido a las comisiones de retirada que establece la entidad, es conveniente utilizarla para gestionar un ahorro a largo plazo.
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