¿Sabías que de media cada español paga más de 200€ al año en comisiones bancarias? Un agujero invisible que muchos ni siquiera detectan en su extracto. Conocer qué comisiones existen y cómo evitarlas es una de las decisiones financieras más rentables que puedes tomar.
Seguro que tu también has oído hablar alguna vez de las famosas comisiones bancarias.
Por norma general, cualquier persona, que realice operaciones y transacciones diarias con un banco, conoce las comisiones bancarias.
Sin embargo, no todas las comisiones bancarias son iguales ni se aplican de la misma manera. Este hecho, es algo que muchos desconocen y es importante tenerlo en cuenta, sobre todo si queremos contratar algún tipo de tarjeta de crédito, hipoteca, etc.
Tipos de comisiones bancarias
Existe una gran variedad de comisiones bancarias que se aplican dependiendo de la operación que queramos realizar o el producto que queramos adquirir.
En 2026, las cuentas y tarjetas sin comisiones son ya la norma en la mayoría de neobancos y entidades digitales. Aun así, conocer qué comisiones existen sigue siendo clave para elegir bien y no llevarte sorpresas en los bancos tradicionales.
Comisiones por mantenimiento y administración
En 2026, las comisiones de mantenimiento han desaparecido prácticamente por completo en neobancos y entidades digitales como Revolut, Trade Republic, N26, Imagin u Openbank. En la banca tradicional, sin embargo, pueden oscilar entre 15 y 40€ por trimestre si no se cumplen las condiciones exigidas (nómina domiciliada, uso de tarjeta, recibos domiciliados, etc.).
Si quieres evitar este tipo de comisiones, la mejor estrategia es comparar antes de contratar y revisar bien las condiciones de vinculación que exige cada entidad.
No se aplican en cuentas jóvenes ni en cuentas de menores de 25 años, consideradas «cuenta joven» en muchos bancos.
Comisión por ingreso
Aunque es una forma de pago muy usual, sobre todo cuando se trata de una empresa, una organización etc. el ingreso de cheques puede estar sujeta al cobro de una serie de comisiones bancarias.
Sin embargo, según el Banco Central de España, si el cheque es emitido por una entidad bancaria diferente a la de la cuenta donde se quiere ingresar el dinero, esto podría conllevar un coste. Si por el contrario, se trata de la misma entidad bancaria no deberían de cobrar comisiones.
Bizum es hoy una herramienta totalmente consolidada en España, usada a diario por millones de personas. Más allá de Bizum, en 2026 las transferencias SEPA nacionales y europeas son gratuitas en prácticamente todas las entidades si tienes algún producto vinculado o nómina domiciliada.
Las condiciones cambian con las transferencias internacionales fuera de la zona SEPA, por las que los bancos siguen cobrando comisiones. Solo se puede evitar si la entidad o el tipo de cuenta así lo especifica en sus condiciones — algo habitual en neobancos como Revolut o Wise.
Comisiones bancarias por transferencias
Aunque con las nuevas aplicaciones como Bizum las transferencias hayan pasado a segundo plano, aún existen muchas personas que las utilizan. Hoy en día, si tenemos cualquier producto vinculado a nuestra cuenta, o una nómina domiciliada nuestras transferencias se realizarán de forma gratuita.
Aunque, las condiciones cambian cuando hablamos de transferencias internacionales, ya que por estas siempre nos cobrarán comisiones bancarias. En cuanto a este aspecto, solo se puede evitar en el caso de que la entidad o el tipo de cuenta así lo especifique en sus condiciones.
Si hablamos de cuentas para jóvenes, por norma general desde ellas las transferencias nacionales son totalmente gratuitas.
Comisiones bancarias por descubierto
Puede ser que por algún imprevisto nuestra cuenta se quede en negativo. El banco siempre nos cobrará comisiones en este caso. Las comisiones por descubierto tienen dos partes:
- Parte fija: cantidad que el banco cobra simplemente por notificarte que tu cuenta está al descubierto.
- Parte variable: porcentaje que se aplica sobre la cantidad en negativo, que depende también del tiempo que tarde en volver a positivo.
Existen cuentas que permiten tener la cuenta al descubierto durante un par de días sin comisiones bancarias.
Comisiones por sacar o ingresar dinero
Desde hace ya tiempo, las entidades reformaron muchas de las normas de comisiones bancarias. Actualmente, los bancos exigen a los clientes que los ingresos se hagan en el cajero. En caso contrario, el ingreso en ventanilla está sujeto a unos costes que suelen rondar los 2-3 euros.
La nueva Ley de Comisiones Bancarias ha eliminado las comisiones por retirar dinero en ventanilla para los mayores de 65 años. Esta medida busca proteger a un colectivo que en muchos casos encuentra dificultades para adaptarse a la banca digital o desplazarse a cajeros automáticos.
Respecto a los cajeros, cuidado con los de redes ajenas a tu banco: pueden cobrarte comisiones muy elevadas. Infórmate siempre de qué cajeros puedes usar sin coste.
Comisiones por cambio de divisas
Si viajas a un país donde no se usa el euro, necesitarás realizar un cambio de divisas. Los bancos suelen cobrar comisiones por esta operación, y no es lo mismo cambiar dinero en efectivo que pagar con tarjeta en el extranjero.
En 2026, los neobancos como Revolut o Wise ofrecen cambio de divisas al tipo de cambio interbancario real entre semana, con comisiones prácticamente nulas en sus planes básicos. Son la alternativa más popular para viajeros frecuentes.
Comisiones de las tarjetas
En cuanto a las tarjetas, existen diferentes tipos de comisiones bancarias que nos pueden cobrar.
- Cuota de emisión o renovación: se cobra al sacar la tarjeta por primera vez o al renovarla.
- Sacar dinero con tarjeta de crédito: permitido en la mayoría de bancos, pero con coste.
- Impago de cuotas: si dejas sin pagar una cuota mensual, el banco cargará comisiones adicionales.
- Duplicado de tarjeta: solicitar un duplicado por pérdida o robo también tiene coste.
- Cambio de divisas: pagar en otra moneda puede generar costes adicionales.
Cada vez más entidades ofrecen tarjetas sin cuota de emisión ni renovación, especialmente en el entorno digital. Neobancos como Revolut, Trade Republic o N26 incluyen tarjeta física y virtual gratuita en sus planes básicos. Si tu tarjeta actual te cobra estas comisiones, merece la pena que compares alternativas.
Comisiones hipotecarias
Estas se vieron modificadas con la Ley Hipotecaria de 2019, que sigue vigente en 2026.
Los dos tipos principales afectados fueron:
- Comisión de apertura: se aplica cuando el cliente contrata una hipoteca. Muchas entidades la han eliminado para ser más competitivas.
- Comisión por amortización anticipada: se ejecuta cuando el cliente quiere saldar la hipoteca antes del plazo. La ley la limita al 2% durante los primeros 10 años y al 1,5% a partir del undécimo.
En resumen
En Credexia puedes comparar tarjetas, cuentas y productos financieros con todas las condiciones claras, para que elijas siempre la opción que más te conviene — sin letra pequeña y sin sorpresas.
Comentarios