Características principales
La Hipoteca Fija Online Santander es la Nueva Hipoteca de Santander pensada para que los trámites y gestiones sean digitales, fáciles y rápidos de realizar. En todo momento, tendrás acceso a un gestor personal que te acompañará durante todo el proceso para asesorarte y ayudarte en todas las dudas que puedan surgirte durante el proceso.
A través de la web, podrás simular el importe que podrías solicitar para adquirir tu nueva vivienda, calcular la cuota mensual y ajustar el plazo de devolución del préstamo hipotecario.
Podrás financiar tu primera o segunda residencia desde 40.000 hasta 1.500.000 euros y beneficiarte de bonificaciones en el tipo de interés aplicable.
Vinculaciones para Bonificación
Para acceder al tipo de interés bonificado a partir del segundo año [TIN 1,15% y TAE 1,81%] podrás elegir entre los siguientes productos o servicios, que te permitirán acumular hasta una bonificación máxima del 1% en los tipos de interés aplicables:
- Domiciliar la nómina, prestación por desempleo, pensión, el pago a la seguridad social o ayudas de la PAC (máx. 0,50 puntos):
- Nómina mensual de 600 euros, pensión de 300 euros al mes, pago de 175 euros mensuales o ayudas de la PAC de 3.000 euros al año (0,15 puntos)
- Nómina de 1.200 euros mensuales, pensión de 600 euros al mes o pago de 250 euros mensuales (0,25 puntos)
- Nómina de al menos 2.400 euros al mes (0,40 puntos)
- Domiciliar un mínimo de tres recibos con distinta referencia a través de una cuenta domiciliada en el Banco Santander de la que el prestatario sea titular, como por ejemplo, la Cuenta Santander One (0,10 puntos)
- Utilizar 6 veces las tarjetas de crédito o débito Santander, en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés (0,15%)
- Tener contratado y en vigor algún seguro comercializado por Santander Generales Seguros y Reaseguros, S.A o por Santander Vida Seguros y Reaseguros, S.A. o Santander Seguros y Reaseguros, Compañía Aseguradora, S.A.:
- Seguro de Vida Riesgo o Salud: bonificación del 0,15% por cada póliza contratada si la prima anual es igual o superior a 300 €.
- Seguro de Hogar o Accidentes o Incapacidad Laboral Temporal: bonificación del 0,10% por cada póliza contratada si la prima anual es igual o superior a 199 €.
- Resto de Seguros: bonificación del 0,01% si la prima anual es igual o superior a 50 €.
- Plan de Previsión Asegurado (PPA) con saldo mayor o igual a 50.000 € en los últimos 12 meses: bonificación del 0,05%.
- Contratación de productos de inversión o de previsión:
- Plan de pensiones o EPSV de la Entidad Gestora Santander Pensiones, S.A EGGP:
– Saldo entre 5.000 y 50.000 euros (0,05 puntos)
– Saldo entre 50.000 euros o más (0,10 puntos)
– Fondos de inversión o Carteras gestionadas de la Entidad Gestora Santander Asset Management, S.A., S.G.I.I.C comercializados por el Banco:- Inversión de entre 5.000 y 30.000 euros (0,05 puntos)
- Inversión de entre 30.000 euros o más (0,10 puntos)
- Plan de pensiones o EPSV de la Entidad Gestora Santander Pensiones, S.A EGGP:
- Aportación de un Certificado de Eficiencia Energética A o A+ (0,10 puntos)
Financiación Bonificada
El primer año, el tipo de interés nominal anual (TIN) será del 1,15%. Transcurrido el primer año, el tipo de interés se revisará con periodicidad anual. Si no se cumplen ninguna de las condiciones comentadas anteriormente, el tipo de interés nominal anual será de 2,15%. Si se cumplen las condiciones indicadas, el tipo de interés podrá experimentar diversas reducciones, a modo de bonificación, hasta un máximo de 1,00 punto porcentual, dando lugar a un tipo de interés nominal anual de 1,15%.
Interés aplicable
Las Hipotecas se calculan en base a dos tipos de interés, el TIN (que no es más que el precio que se paga por el dinero prestado) y el TAE ( es un cálculo que incluye las comisiones, el plazo de operación y el propio TIN del crédito a solicitar).
El primer año, el TIN y la TAE suelen ser bajos, y es a partir del segundo, cuando es conveniente cumplir con las condiciones de vinculación con la Entidad, para que los tipos de interés se mantengan bajos y controlados.
A continuación te presentamos los tipos de interés que aplican para la Hipoteca Fija Online Santander, que cómo verás, varían en función de los años que dura el préstamo y el grado de vinculaciones con el banco:
Cumpliendo condiciones para la bonificación
> Con una financiación de hasta el 60% de tasación de la vivienda:
- Hasta 15 años: 1,15% TIN y 1,81% TAE
- Hasta 20 años: 1,20% TIN y 1,84% TAE
- Hasta 25 años: 1,25% TIN y 1,87% TAE
- Hasta 30 años: 1,30% TIN y 1,91% TAE
> Con una financiación de hasta el 70% de tasación de la vivienda:
- Hasta 15 años: 1,20% TIN y 1,87% TAE
- Hasta 20 años: 1,25% TIN y 1,90% TAE
- Hasta 25 años: 1,30% TIN y 1,92% TAE
- Hasta 30 años: 1,35% TIN y 1,96% TAE
> Con una financiación de hasta el 80% de tasación de la vivienda:
- Hasta 15 años: 1,25% TIN y 1,91% TAE
- Hasta 20 años: 1,30% TIN y 1,94% TAE
- Hasta 25 años: 1,35% TIN y 1,97% TAE
- Hasta 30 años: 1,40% TIN y 2% TAE
Sin cumplir condiciones para la bonificación
> Con una financiación de hasta el 60% de tasación de la vivienda:
- Hasta 15 años: 2,15% TIN y 2,24% TAE
- Hasta 20 años: 2,20% TIN y 2,31% TAE
- Hasta 25 años: 2,25% TIN y 2,37% TAE
- Hasta 30 años: 2,30% TIN y 2,43% TAE
> Con una financiación de hasta el 70% de tasación de la vivienda:
- Hasta 15 años: 2,20% TIN y 2,30% TAE
- Hasta 20 años: 2,25% TIN y 2,37% TAE
- Hasta 25 años: 2,30% TIN y 2,43% TAE
- Hasta 30 años: 2,35% TIN y 2,48% TAE
> Con una financiación de hasta el 80% de tasación de la vivienda:
- Hasta 15 años: 2,25% TIN y 2,35% TAE
- Hasta 20 años: 2,30% TIN y 2,41% TAE
- Hasta 25 años: 2,35% TIN y 2,48% TAE
- Hasta 30 años: 21,40% TIN y 2,53% TAE
Comisiones de la Hipoteca Fija Santander
Las Comisiones son costes que se aplican cuando la Entidad realiza algún servicio para el cliente. Las comisiones asociadas a la Hipoteca son:
- Comisión de apertura: 0%
- Comisión por desistimiento parcial y total: Se acordará uno de los siguientes supuestos:-2% del capital reembolsado anticipadamente cuando el reembolso parcial o total se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo, o,
-1,5% cuando el reembolso parcial o total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
En ningún caso la compensación podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el Banco.
Ejemplo representativo
Importe préstamo: 150.000€
Plazo duración: 15 años
Cuotas: 180 cuotas mensuales
Importe cuota: 907,67 euros
TIN: 1,15%
TAE: 1,81%
Aclaraciones: Partiendo de la hipótesis de que se cumplan las condiciones indicadas para acceder a la bonificación máxima de 1 punto porcentual, tomando como ejemplo el cumplimiento de las siguientes condiciones: Domiciliación de dos nóminas de más de 1.200€, domiciliación de 3 o más recibos, uso de tarjetas de crédito y débito, con seguro de hogar 199€ anuales y seguro de vida 300€ anuales (para un cliente de 35 años. La prima del seguro se actualizará anualmente conforme se establece en las condiciones particulares de la póliza), al ser estas las más representativas por su nivel de contratación.
Otros elementos que integran el coste total del préstamo, incluidos en el cálculo de la TAE: comisión de apertura: 0€, comisión de mantenimiento de la cuenta soporte del préstamo: 0€, gastos de tasación: 278,30€ (IVA incluido) y Nota simple: 15,73€.(IVA incluido).
Pasos para la contratación
En tan solo 7 sencillos pasos, podrás firmar tu Hipoteca y mudarte a tu nuevo hogar.
- Accede a la simulación desde aquí.
- Introduce los datos de los solicitantes ( hasta 2 titulares).
- Indica los datos de la vivienda que quieras adquirir.
- Adjunta los documentos que te soliciten para que Santander pueda comprobar si la operación es viable. ( Si tienes dudas, puedes llamar al teléfono 916 009 219).
- Aporta los datos para poder tasar la vivienda o aporta la tasación de la vivienda que quieras comprar.
- Elegir al Notario: Si no conoces a ningún notario, puedes contactar con Santander 916 009 219 para comentarlo con el gestor personal.
- Para el día de la firma ante notario, debes preparar la siguiente documentación: + Contrato de arras + IBI + Certificado de estar al corriente de pago de la comunidad de propietarios + Certificado de eficiencia energética + Sentencia de divorcio (en el caso que la haya)
Y ten presente que antes de firmar, tienes que ratificar el notario que elegiste y acudir al notario a recibir asesoramiento y firmar el acta antes de la formalización del préstamo hipotecario.
Documentos necesarios
La documentación necesaria para el estudio de la operación es:
- DNI/Pasaporte/Tarjeta de Residencia en vigor
- 2 últimas nóminas + última declaración de la renta (cuenta ajena)
- Vida Laboral con una antigüedad menor a 3 meses + Última declaración de la renta y última declaración del IRPF Trimestral (cuenta propia)
- Si tienes otros préstamos: 2 últimos recibos
- Última declaración de la renta
- Nota simple con menos de 3 meses de validez
Es importante tenerla preparada para que cuando te la soliciten, puedas entregarla sin tener que perder tiempo.
Recomendaciones
Es altamente recomendable, antes de optar por esta u otra hipoteca, simular tu hipoteca para comprobar que se adapta a tus necesidades y es compatible con tus circunstancias económica actuales y/o futuras.
La Hipoteca Fija Online de Banco Santander es una hipoteca que te conviene contratar si quieres hacerlo de manera presencial en una oficina del banco y no te interesa en el caso que no quieras asumir vinculaciones con la entidad bancaria.