Si has decidido que la hipoteca fija es el producto adecuado para ti, tienes que saber que existen buenas ofertas en el mercado.
Pero ¿cuál es la mejor hipoteca fija?
No suele ser tan común suscribir hipotecas fijas como lo es cuando se trata de hipotecas a tipo variable. Es normal en las circunstancias actuales.
Las hipotecas variables, las cuales, en su mayoría, están referenciadas al Euríbor y tienen un interés especialmente bajo (el Euríbor se sitúa en niveles mínimos históricamente).
Este hecho, también afecta a las hipotecas fijas.
Si los tipos de interés oficiales están bajos, las hipotecas, en general, se abaratan. Pero, la principal característica de las hipotecas a tipo fijo es precisamente aportar una estabilidad en las cuotas – que permanecen constantes – a cambio, suelen tener un interés superior a sus hermas de tipo variable, así como unas ofertas diferentes.
A pesar de todo, si se realiza una búsqueda y comparación, podemos encontrar muy buenas ofertas en el mercado de préstamos hipotecarios.
Si te preguntas cuál es la mejor hipoteca fija, te la mostramos a continuación.
También, te invitamos a contactar con Credexia si se te plantea alguna duda al respecto, o bien consideras que la oferta ha variado desde la publicación de este artículo (a pesar de que los mantenemos actualizados, el mercado es un ente dinámico) y necesitas más información.
La mejor hipoteca fija (candidatas)
En nuestra búsqueda y selección de la mejor hipoteca fija, encontramos varias candidatas:
- Hipoteca Open Fija de Openbank.
- Hipoteca Fija Kutxabank.
- Hipoteca Fija COINC.
Estas son las condiciones de cada una de ellas:
Hipoteca Fija de Openbank
- Con un interés desde el 1,45% (1,65% interés TAE), cuando la hipoteca se financia a 15 años y por el 50% de su valor de tasación.
- Únicamente exige domiciliar nómina o ingresos de 900 € como mínimo.
- Permite financiar como máximo un 80% del valor del inmueble (cuando se trata de la primera vivienda).
- Plazo máximo de amortización de 30 años.
- No tiene comisiones ni gastos de formalización de la hipoteca.
- El seguro de incendios y otros daños puede ser contratado con cualquier compañía aseguradora.
Hipoteca Fija KutxaBank
- Tipo de interés desde el 1,60% (TAE 1,93%).
- Sin comisión de apertura.
- Sin gastos de formalización hipotecaria.
- Permite financiar hasta el 80% del valor del inmueble.
- Plazo de amortización del préstamo máximo de 30 años.
- Esta hipoteca exige domiciliar nóminas por importe mínimo de 3.000 €.
- Es preciso contratar un seguro de hogar con la entidad para conseguir estas condiciones.
- Uno de los requisitos para obtener bonificación en los intereses a pagar es contratar un plan de pensiones con la compañía perteneciente al grupo empresarial y realizar aportaciones anuales mínimas de 2.000 €.
Hipoteca Fija COINC
- Con un Tipo de Interés Nominal (TIN) del 1,50% (1,79% TAE), para un plazo de amortización de diez años.
- Sin comisión de apertura.
- Comisión por amortización parcial o total del 2% los primeros 10 años (1,5% el resto del tiempo).
- Comisión por subrogación acreedora del 2% los primeros 10 años (1,5% el resto del tiempo).
- Plazo de amortización máximo de 30 años (la TAE asciende en este caso al 2,03%).
- Financiación máxima del 80% del valor del inmueble (60% para la segunda vivienda).
Consulta: qué es el interés nominal
¿Cuál es la mejor hipoteca fija?
Como se puede observar, tanto Openbank como Kutxabank tienen una oferta agresiva en cuanto a intereses a pagar. Sobre todo, Kutxabank ofrece un tipo de interés muy competitivo en relación con el plazo de amortización y porcentaje de financiación solicitado.
Sin embargo, consideramos como la mejor oferta del mercado, en cuanto a hipotecas fijas se refiere, a la hipoteca Open Fija de Openbank.
Esta entidad bancaria, perteneciente al Banco Santander, tiene una característica que suele pasar desapercibida por los analistas financieros, pero que resulta de suma importancia de cara a los clientes: una contratación sencilla, que la convierte en una buena experiencia para el solicitante.
La respuesta a la solicitud se lleva a cabo en cuestión de minutos y el cliente cuenta con un gestor personal durante todo el proceso.
¿Por qué es la mejor hipoteca fija?
La hipoteca Fija de Openbank se erige como la mejor hipoteca fija bajo la perspectiva de un bajo porcentaje de financiación y un plazo de amortización reducido (15 años), todo ello en contraste con las exigencias que impone la entidad.
Otra cuestión importante es tener presente también las vinculaciones exigidas. Mientras que Kutxabank impone la contratación de productos paralelos de ahorro (como las aportaciones anuales a su plan de pensiones) y un seguro con la compañía perteneciente a su grupo, Openbank reduce las vinculaciones al mínimo.
La hipoteca Kutxabank también exige unos ingresos (en forma de nóminas) de 3.000 € como mínimo. Este requisito limita su posibilidad de contratación. Según el Instituto Nacional de Estadística, las personas con unos ingresos mensuales regulares netos de 3.000 € o superior representan el 24,4% del total (últimos datos de 2018).
La oferta de Openbank es accesible para un gran espectro poblacional, la única vinculación exigida es la domiciliación de unos ingresos mínimos de 900 € (lo que representa, a día de la fecha, el Salario Mínimo Interprofesional.
Además, tiene una importante ventaja sobre las demás ofertas: se eliminan todas las comisiones y gastos hipotecarios.
¿Cómo sería la cuota de esta hipoteca fija?
La TIN, y por tanto la TAE de la hipoteca de Openbank se calculan en función del porcentaje de financiación solicitado.
Así pues, si el cliente cuenta con ahorros previos, la oferta es realmente competitiva en lo relativo a intereses a pagar. También depende del plazo de amortización del préstamo y, esta cuestión, entra en juego la capacidad de ingresos mensuales para hacer frente a cuotas más elevadas.
En concreto la tabla de intereses queda de la siguiente manera:
| Hasta 15 años | 16-20 años | 21-25 años | 26-30 años | |
| Hasta un 50% | 1,45% TIN 1,65% TAE | 1,55% TIN 1,74% TAE | 1,60% TIN 1,79% TAE | 1,65% TIN 1,84% TAE |
| Hasta un 70% | 1,55% TIN 1,75% TAE | 1,65% TIN 1,85% TAE | 1,70% TIN 1,89% TAE | 1,75% TIN 1,94% TAE |
| Hasta un 80% | 1,65% TIN 1,85% TAE | 1,75% TIN 1,95% TAE | 1,80% TIN 1,99% TAE | 1,85% TIN 2,04% TAE |
Pongamos un ejemplo, si se suscribe la hipoteca fija de Openbank por un importe de 150.000 € a 15 años y hasta el 50% de financiación del bien hipotecado, se pagaría una cuota de 927,54 €. La cantidad total a pagar asciende a 169.243,61 €.
Si el plazo de amortización se ampliara al máximo (30 años), la cuota se reduce a 528,55 €. Pero el importe total a pagar sería de unos 194.776,40 €.
No cabe duda que existe poca diferencia entre las ofertas bancarias de hipotecas fijas, el mercado está muy reñido.
En todo caso, es el propio solicitante el que debe decidir qué porcentaje de financiación necesita y qué plazo máximo puede permitirse. Si tenemos capacidad para jugar con estas dos variables, podremos acceder a la mejor hipoteca fija.
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