¿Qué bancos no miran ASNEF?

Existen algunos tipos de bancos o entidades financieras que no miran ASNEF a la hora de valorar si conceden algún préstamo o producto de financiación.

No suele ser la práctica habitual en el sector, pero es posible sortear este obstáculo. A continuación, te lo contamos todo con detalle.

¿Por qué los bancos miran ASNEF?

ASNEF corresponde con las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Se trata de un fichero de morosos en el que están inscritos los particulares que tengan una deuda impagada desde hace más de 3 meses, siempre y cuando la empresa acreedora sea miembro de dicha asociación.

De esta forma, todos los miembros de ASNEF comparten información acerca de la capacidad de pago de las personas físicas. Es una manera de reducir el riesgo de crédito y relacionado con los impagos.

Así pues, el sector bancario pertenece a ASNEF (bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, establecimientos financieros, sociedades de garantía recíproca, etc). Además, otro tipo de empresas, como de telefonía y suministros básicos también forman parte de la asociación.

Tu capacidad para conseguir cualquier tipo de financiación se ve drásticamente reducida, ese es el mayor problema de estar inscrito en algún fichero de morosidad. Incluso hay bancos que pueden no aceptarte como cliente.

De todos modos, aunque puedas abrir una cuenta bancaria, casi con total seguridad no te concedan ni tarjeta de crédito ni ningún otro tipo de préstamo.

Si quieres saber si estás incluido en ASNEF, te recomendamos que leas el siguiente artículo:

¿Puedo conseguir un préstamo estando en ASNEF?

Aunque es sumamente difícil que te aprueben un préstamo estando incluido en el ASNEF, no es del todo imposible que puedas conseguir financiación si ofreces una garantía real que el acreedor se quedará en caso de impago

En este caso, la cantidad del préstamo estará supeditada al valor de la garantía ofrecida.

Por otra parte, si la cantidad que figura como deuda impagada no es de elevado importe, también cabe una posibilidad de que te aprueben un préstamo estando en el ASNEF. No suele ser la política habitual de las entidades bancarias, pero hay casos en los que se trata de un buen cliente y el importe registrado en el fichero de morosidad no es significativo.

Además, si la deuda es antigua y no es con ningún tipo de entidad de crédito, sino con compañías de servicios básicos (gas, teléfono, etc.), puede que consigas un préstamo incluso estando en ASNEF.

No obstante, sí que existen unas determinadas entidades de crédito que pueden concederlos. Son pocas las entidades de crédito que no miran si estás en ASNEF para conceder un préstamo. Suelen ser entidades de créditos rápidos: aquellas que prestan pequeñas cantidades, de forma rápida.

A través de un proceso totalmente online, el cliente puede obtener una pequeña cantidad de dinero en cuestión de minutos.

Dadas las características de este tipo de préstamos, algunos de estos bancos (aunque no son bancos, estrictamente hablando) no miran ASNEF.

Bancos que no miran ASNEF

Mykredit

Mykredit es una entidad especializada en los préstamos rápidos y minipréstamos. Puede ofrecerte un préstamo de hasta 400 € en unos 10 minutos, para devolverlo entre 61 y 120 días.

Para aquellos usuarios que ya son clientes, es decir, que ya hayan hecho alguna operación con esta financiera, el importe del crédito puede ascender hasta los 1.500 €.

Condiciones de Mykredit:

• Importe máximo: 400 € (hasta 1.500 € para clientes).
• Plazo de devolución: de 61 a 120 días.
• Coste: un préstamo de 4 meses a devolver en 120 días supondría 4 cuotas mensuales de 195,26 €. Los intereses ascienden a 381.06 € (2.932% TAE).

Moneyman

Se trata de otra empresa especializada en los minipréstamos.

Los importes concedidos a nuevos clientes oscilan entre 100 € y máximo de 400 €, para devolver hasta en 62 días. El primer préstamo está exento de intereses los 31 primeros días (es decir, la primera cuota). Los siguientes 31 días tienen un interés diario del 1,1%.

Por otra parte, Moneyman permite prorrogar la devolución del préstamo, siempre y cuando se abonen los intereses.

Condiciones de Moneyman:

• Importe máximo: 400 € para nuevos clientes.
• Plazo de devolución: 62 días (prorrogables).
• Coste: un préstamo de 300 € tiene a devolver en 62 días tendría un coste de 43,70 € en concepto de intereses (561,39% TAE).

SoftKredit

SoftKredit no es un banco ni una financiera, sino un servicio online que ofrece préstamos con garantía hipotecaria. Por así decirlo, es un intermediario (no sólo trabaja con bancos y financieras, existe financiación de capital privado, como empresas o particulares que se convierten en prestamistas).

En este caso, como podemos observar, no se trata de una entidad de préstamos rápidos, sin embargo, solicitan una garantía real para conceder un préstamo con ASNEF.

Aportando un aval inmobiliario, puedes conseguir hasta 500.000 € (suelen ofrecer entre un 30% o un 40% sobre el valor del inmueble). No es necesario ni demostrar ingresos. Ahora bien, la garantía aportada debe estar libre de cargas o pagada al 80%.

Condiciones de SoftKredit:

• Importe: hasta 500.000 €.
• Plazo de devolución: Normalmente suele ser de unos 5 años, pero depende del prestamista.
• Coste: la TAE media de las hipotecas en España se sitúa en el 1,55% (datos de julio de 2021). Es posible que el capital privado requiera un margen más amplio que una entidad bancaria.

Conclusiones

En síntesis, conseguir un préstamo estando incluido en un fichero de morosidad es un proceso complicado.

En todo caso, visto lo visto en este artículo, siempre puedes negociar con tu entidad, alegando que:

1. La deuda que figura en ASNEF no es de tipo financiero, sino con una empresa de telecomunicaciones o similar.
2. Debe ser de una cuantía muy baja.
3. Demostrar que se trata de un malentendido o un conflicto por un cobro indebido (a tu parecer).
4. Tiene antigüedad y tu actual estado de solvencia es mayor.
5. Aportar garantías.

Normalmente, los bancos que no miran ASNEF se dedican a los préstamos rápidos. De cualquier forma, desde Credexia, te ofrecemos toda la información actualizada para que puedas estar al corriente de los productos y servicios bancarios.