Si nunca has oído hablar del término CIRBE, te recomendamos que leas este artículo. CIRBE es el acrónimo de Central de Información de Riesgos del Banco de España y es un servicio público. Por lo tanto, este servicio está a disposición de las entidades financieras, aunque también pueden acceder ciudadanos a él. Te lo explicamos todo a continuación.
¿Qué es la CIRBE?
La CIRBE o la Central de Información de Riesgos del Banco de España es un servicio público que tiene una base de datos en donde están incluidas todas las personas y entidades jurídicas que tienen un préstamo, crédito, aval, garantía y riesgo.
Es decir, es una base de datos que contiene cada préstamo o producto financiero que tiene cualquier entidad con sus clientes.
¿Quién aparece en la CIRBE?
Hay que indicar que no aparecen todas las personas y entidades jurídicas, sino que lo hacen aquellas que tienen un préstamo, crédito o tarjeta de crédito con un importe mayor a 9.000€.
- No tiene por qué ser todo el importe en un mismo producto, sino que puede ser que tenga 7.000€ de un préstamo y 2.000€ de una tarjeta de crédito, por lo que esos 9.000€ son acumulativos.
- Eso sí, en una misma entidad financiera. Si la persona o entidad jurídica tiene 4.000€ en una entidad y 5.000€ en otra, no aparece en la base de datos. Por tanto, una persona puede no aparecer en esta base de datos y tener varias deudas por debajo de 9.000€ en distintas entidades.
- Asimismo, también aparecerán en esta base de datos empresas o personas que supongan un riesgo indirecto por un valor superior a 60.000€.
- Se actualiza a finales de mes, por lo que es posible “jugar” con esta limitación temporal a lo largo del mes.
- La CIRBE no registra a los morosos, ya que para esta acción está el RAI o el ASNEF. No se indica si un cliente paga o no paga: solo aparecen las deudas contraídas a esa fecha.
Una vez la deuda esté por debajo de los 9.000€, la persona o entidad dejará de aparecer en el registro, aunque eso no implica que se eliminen los datos. Esto es debido a que existe un historial de los clientes que han aparecido en la base de datos y que puede ser consultado por las entidades financieras a la hora de emitir nuevos préstamos o créditos.
¿Quién tiene acceso a la CIRBE?
Entidades financieras
El objetivo de esta base de datos es que las entidades financieras puedan conocer de primera mano la salud económica de la persona o entidad jurídica que solicita un crédito.
Con la CIRBE es posible valorar el endeudamiento y la solvencia de las personas o empresas que solicitan financiación. Cada préstamo o crédito que aparece lleva consigo una clave de situación para informar de situaciones como una demora superior a 3 meses en los pagos o si un préstamos ha pasado a ser incobrable.
Personas físicas
Además de las entidades financieras, las personas físicas también pueden tener acceso a la CIRBE. Pero solo a sus propios datos: no puede revisar los datos de otras personas. Así puede revisar sus datos y corroborar que están en orden. Y si no lo están, los puede corregir a través del Banco de España o a través de la entidad financiera con la que tiene el préstamo o el crédito.
Es posible acceder de las siguientes maneras:
- Personándose en cualquiera de las sucursales del Banco de España
- Por carta al Centro de Información de Riesgos, adjuntando una copia del DNI y pidiendo a donde debe enviarse el informe.
- A través de internet en la Oficina Virtual del Banco de España, con una firma digital o DNI electrónico.
El CIRBE no es una lista de morosos, es un listado de las personas o empresas que tienen una deuda adquirida de más de 9.000€. Además también se quedan registros de los créditos o préstamos ya devueltos. Con toda esta información, los bancos tienen un punto de vista más para poder dar luz verde a una petición crediticia de uno de sus clientes. Si quieres más información al respecto, no dudes en contactarnos.
Comentarios