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Informe CIRBE: ¿Qué es y para qué sirve?

que es el cirbe

Si nunca has oído hablar del término CIRBE, te recomendamos que leas este artículo. CIRBE es el acrónimo de Central de Información de Riesgos del Banco de España y es un servicio público. Por lo tanto, este servicio está a disposición de las entidades financieras, aunque también pueden acceder ciudadanos a él. Te lo explicamos todo a continuación.

¿Qué es la CIRBE?

La CIRBE o la Central de Información de Riesgos del Banco de España es un servicio público que tiene una base de datos en donde están incluidas todas las personas y entidades jurídicas que tienen un préstamo, crédito, aval, garantía y riesgo.

Es decir, es una base de datos que contiene cada préstamo o producto financiero que tiene cualquier entidad con sus clientes.  

¿Quién aparece en la CIRBE?

Hay que indicar que no aparecen todas las personas y entidades jurídicas, sino que lo hacen aquellas que tienen un préstamo, crédito o tarjeta de crédito con un importe mayor a 9.000€. 

  • No tiene por qué ser todo el importe en un mismo producto, sino que puede ser que tenga 7.000€ de un préstamo y 2.000€ de una tarjeta de crédito, por lo que esos 9.000€ son acumulativos.
  • Eso sí, en una misma entidad financiera. Si la persona o entidad jurídica tiene 4.000€ en una entidad y 5.000€ en otra, no aparece en la base de datos. Por tanto, una persona puede no aparecer en esta base de datos y tener varias deudas por debajo de 9.000€ en distintas entidades.
  • Asimismo, también aparecerán en esta base de datos empresas o personas que  supongan un riesgo indirecto por un valor superior a 60.000€
  • Se actualiza a finales de mes, por lo que es posible “jugar” con esta limitación temporal a lo largo del mes.
  • La CIRBE no registra a los morosos, ya que para esta acción está el RAI o el ASNEF. No se indica si un cliente paga o no paga: solo aparecen las deudas contraídas a esa fecha. 

Una vez la deuda esté por debajo de los 9.000€, la persona o entidad dejará de aparecer en el registro, aunque eso no implica que se eliminen los datos. Esto es debido a que existe un historial de los clientes que han aparecido en la base de datos y que puede ser consultado por las entidades financieras a la hora de emitir nuevos préstamos o créditos.

¿Quién tiene acceso a la CIRBE?

Entidades financieras

El objetivo de esta base de datos es que las entidades financieras puedan conocer de primera mano la salud económica de la persona o entidad jurídica que solicita un crédito

Con la CIRBE es posible valorar el endeudamiento y la solvencia de las personas o empresas que solicitan financiación. Cada préstamo o crédito que aparece lleva consigo una clave de situación para informar de situaciones como una demora superior a 3 meses en los pagos o si un préstamos ha pasado a ser incobrable.

Personas físicas

Además de las entidades financieras, las personas físicas también pueden tener acceso a la CIRBE. Pero solo a sus propios datos: no puede revisar los datos de otras personas. Así puede revisar sus datos y corroborar que están en orden. Y si no lo están, los puede corregir a través del Banco de España o a través de la entidad financiera con la que tiene el préstamo o el crédito. 

Es posible acceder de las siguientes maneras:

  • Personándose en cualquiera de las sucursales del Banco de España
  • Por carta al Centro de Información de Riesgos, adjuntando una copia del DNI y pidiendo a donde debe enviarse el informe.
  • A través de internet en la Oficina Virtual del Banco de España, con una firma digital o DNI electrónico.

El CIRBE no es una lista de morosos, es un listado de las personas o empresas que tienen una deuda adquirida de más de 9.000€. Además también se quedan registros de los créditos o préstamos ya devueltos. Con toda esta información, los bancos tienen un punto de vista más para poder dar luz verde a una petición crediticia de uno de sus clientes. Si quieres más información al respecto, no dudes en contactarnos.

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Credexia

Credexia surge como solución a la poca disponibilidad y complejidad de la información que había para tomar una decisión tan importante como la de contratar un producto financiero.

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