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Hipotecas variables: ¿cuáles son las mejores opciones?

hipotecas variables

¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas variables que existen actualmente en el mercado?

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En este artículo analizamos las mejores opciones que puedes encontrar actualmente para este tipo de productos financieros.

A la hora de contratar una hipoteca, para conseguir las mejores opciones de financiación, se deben cumplir una serie de condiciones impuestas por la entidad bancaria. Es tarea del cliente conocer estas vinculaciones; así como las comisiones.

En base a estas cuestiones deberá determinar si, desde un punto de vista global, le es rentable solicitar el préstamo hipotecario.

A continuación, mostramos las mejores hipotecas variables en cuanto a intereses a pagar, exponiendo las condiciones exigidas en cada una de ellas.

El diferencial aplicado sobre el índice de referencia (Euríbor), más el interés fijo de salida son los costes financieros de la hipoteca (útiles para saber cuánto tienes que pagar). A la hora de comparar hipotecas, el cliente debe atender a la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Mejores Hipotecas Variables

Antes de seguir, te recomendamos que también consultes nuestro análisis sobre el mejor banco para pedir una hipoteca.

Hipoteca Open Variable de Openbank

La entidad financiera del Banco Santander nos presenta el diferencial más barato que existe en el mercado de hipotecas variables (Euríbor + 0,79%). Sin embargo, para ello deberás solicitar un porcentaje de financiación de hasta un 50% del valor del inmueble. El diferencial puede alcanzar un 0,99% si se solicita el 80% del valor de la vivienda (máximo permitido). El interés anual fijo (TIN de hipoteca) durante el primer año es del 1,99% en todos los casos.

Los requisitos de vinculación para conseguir el diferencial ofertado son mínimos; bastará con acreditar unos ingresos mínimos periódicos de 900 € mensuales (1.800 cuando la hipoteca se solicita para dos titulares). El ingreso puede pertenecer a una nómina, pensión o cualquier otra prestación periódica (aunque sea un ingreso desde una cuenta con otra entidad).

Las ventajas de esta hipoteca son las siguientes:

  • La entidad bancaria abona los gastos de tasación de la hipoteca.
  • El plazo del préstamo hipotecario puede oscilar entre cinco y 30 años, para la vivienda habitual.
  • No aplica comisión de apertura ni amortización anticipada (total o parcial).
  • Solicitud totalmente online.
  • El cliente dispone de un gestor personal durante todo el proceso de contratación.
  • Sin comisiones por subrogación o cambio de condiciones.

Esta hipoteca presenta una TAE Variable del 0,83% si se cumplen las condiciones.

Hipoteca variable Kutxabank

Con un diferencial sobre el Euríbor de un 0,89%, Kutxabank se sitúa como la segunda entidad bancaria en el ranking de las mejores opciones en hipotecas variables. El interés fijo de salida se sitúa en el 1,45% durante el primer año.

Para conseguir estas condiciones de financiación, el cliente debe cumplir con una serie de requisitos:

  • Domiciliar nóminas por un importe igual o superior a 3.000 € mensuales.
  • Una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € al año.
  • Contratación del seguro de hogar (con Kutxabank Aseguradora) cuya cobertura del continente ascienda a un capital de 62.267,25 €, un capital del contenido de 24.906,90 € y una prima anual de 248,09 €.

La TAE Variable de esta hipoteca, cumpliendo condiciones, alcanza el 1,78%. Kutxabank presta ayuda con los trámites de la compra y no aplica comisión de apertura.

Hipoteca Ahora de Liberbank

La Hipoteca Ahora, de Liberbank, ofrece un diferencial sobre el Euríbor a 12 meses del 0,89%; con una tasa de interés anual (TIN) fija de salida del 1,99% durante los primeros 24 meses.

Para conseguir estas condiciones se deben cumplir los siguientes requisitos:

  • Domiciliación de una nómina por importe superior a 2.000 € mensuales.
  • Contratación de un seguro multirriesgo de hogar a través de la entidad.
  • Contratación de una tarjeta de crédito por todos los titulares del préstamo.

Además, Liberbank permite financiar a un plazo máximo de 30 años hasta el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra del inmueble (el menor de los dos importes). La hipoteca no está sujeta a comisión de apertura, sin embargo, la TAE Variable asciende a un 3,12%.

Hipoteca Mari Carmen de Abanca

Seguimos en el umbral de Euríbor + 0,89%, sólo que, en este caso, la Hipoteca Mari Carmen que nos presenta Abanca ofrece un interés fijo de salida (TIN) del 1,25% durante el primer año.

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Las condiciones exigidas para obtener esta bonificación en los intereses son:

  • Domiciliar unos ingresos recurrentes de importe igual o superior de 600 € mensuales (puede sustituirse por la domiciliación de seguros sociales, sin un importe mínimo).
  • Contratación de un seguro de vida a través de la entidad, con una cobertura del 100% del saldo de hipoteca pendiente.
  • Contratación de un seguro de hogar o seguro todo Riesgo Construcción comercializado por Abanca, asociado a la hipoteca y cuyo beneficiario es la entidad.

El importe máximo para solicitar esta hipoteca variable es el 80% del valor de tasación o el precio de compra establecido en la escritura (el menor de estos dos importes). Abanca permite la amortización en un plazo máximo de 30 años.

La entidad no aplica una comisión de apertura. La TAE Variable de la Hipoteca Mari Carmen se sitúa en el 2,17%.

Hipotecas Variables BBVA

Una de las entidades bancarias más sobresalientes, como el BBVA, entra en el ranking de las mejores ofertas en cuanto a hipotecas variables se refiere; con un diferencial sobre el Euríbor del 0,99% y un interés anual (TIN) fijo de salida del 1,99% durante el primer año.

Los requisitos para conseguir estas condiciones son:

  • Domiciliación de ingresos periódicos mínimos (nómina de más de 600 € mensuales, pensión de más de 300 € mensuales o cuota de la Seguridad Social para el caso de los trabajadores autónomos).
  • Contratación de un seguro Multirriesgo Hogar con la entidad.
  • Contratación de un seguro de amortización con BBVA y que cubra la mitad del importe de la hipoteca (con un máximo de 150.000 €).

La hipoteca variable BBVA también tiene una serie de ventajas:

  • Posibilidad de financiar hasta el 80% de la vivienda habitual.
  • Plazo máximo de amortización (máximo) de 30 años.
  • Facilidad en la solicitud.
  • Sin gastos de notaría, gestoría ni registro.
  • Sin comisión de apertura.
  • Posibilidad de reembolsos anticipados sin comisión.

La TAE Variable de esta hipoteca, con las bonificaciones expuestas, se sitúa en el 1,571%.

En cualquier caso, te animamos a consultar nuestro comparador de hipotecas variables para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades.

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