En un post anterior, nos preguntamos cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en 2020. En esta ocasión, respondemos a la pregunta: ¿cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca en 2020? Te lo mostramos en este artículo.
Si partimos de la base de que ninguna hipoteca es barata, son varios los factores que el cliente debe tener presentes si quiere llevar a cabo una negociación efectiva, ya que la oferta hipotecaria no solo se reduce a los intereses a pagar. Las comisiones, vinculaciones exigidas y otra serie de variables deben ser tenidas en cuenta. Además, deben compararse con otras ofertas bancarias y ser objeto de debate con el banco.
¿Cuál sería entonces la mejor oferta hipotecaria del mercado? En principio, esta pregunta es subjetiva, dado que dependerá de las situación personal y necesidades financieras de cada cliente.
En todo caso, es posible realizar una comparativa acerca de las ofertas existentes en el mercado, con fines de determinar cuál sería el mejor banco para pedir una hipoteca en 2020.
Sobre esta base, el cliente podrá deducir con mayor acierto si las condiciones ofrecidas por una determinada entidad se encuentran en armonía con la misma.
Para que todo este proceso sea sencillo, tras realizar un análisis del mercado, te mostramos a continuación el mejor banco para pedir una hipoteca en 2020.
Mejor banco para pedir una hipoteca de tipo fijo 2020
Las hipotecas fijas se definen por no transmitir al cliente el riesgo de fluctuación de los tipos de interés durante toda la vida del préstamo. Es decir, los intereses a pagar permanecen invariables.
Mientras tanto, la entidad bancaria tendrá que asumir el riesgo de un posible aumento del tipo de interés interbancario, para conseguir la liquidez a la que ha renunciado al prestar ese dinero.
Todo ello, nos lleva a concluir que este tipo de hipotecas tienen un interés mayor que las de tipo variable. Como contrapartida, la cuota a pagar no se ve alterada. Puede decirse que son dos productos bancarios distintos.
Aunque en la actualidad existen buenas ofertas en el mercado para este tipo de hipotecas, consideramos a Evo Banco como el mejor banco para pedir una hipoteca a tipo fijo. Las razones las vas a comprobar en breve.
La Hipoteca Inteligente de Evo Banco
La Hipoteca Inteligente a tipo fijo de Evo Banco nos ofrece las siguientes condiciones:
- Interés efectivo (TIN) de un 1,55 % (1,91 % TAE).
- Sin comisión de apertura ni cancelación anticipada.
- Hasta 30 años para amortizar el préstamo.
- Financiación máxima del 80 % del valor del inmueble.
- Contratación sencilla, totalmente online.
- Sin comisión de amortización anticipada (total o parcial).
- Sin comisión por subrogación.
- La entidad asume los gastos de notaría, gestoría, registro e IAJD.
- No exige vinculaciones, el seguro obligatorio de daños es de libre contratación.
- La entidad ofrece como regalo un seguro de vida y otro de protección de pagos gratis durante el primer año.
Por poner un ejemplo, una Hipoteca Inteligente de Evo, por un importe de 100.000 € y un plazo de amortización a 20 años, tendría una cuota mensual de unos 484,85 €. Esta oferta está destinada a la compra de la primera vivienda.
Consulta también nuestro análisis actualizado de mejores hipotecas fijas.
Mejor banco para pedir una hipoteca variable 2020
En contraposición con las hipotecas a tipo fijo, nos encontramos con la oferta bancaria de hipotecas variables, donde la hipoteca y el euríbor tienen una estrecha relación. Este tipo de hipotecas suelen tener un interés menor (como norma general), el cual se determina mediante la vinculación a un índice (normalmente el Euríbor a un año) más un diferencial que aplica cada banco.
El índice de referencia suele fluctuar y ser representativo del mercado interbancario. Es decir, el coste que tienen las entidades bancarias para obtener la liquidez necesaria que les permita desarrollar su negocio.
Por lo tanto, las cuotas a pagar durante la vida del préstamo hipotecario pueden verse alteradas (y de hecho así sucede). El cliente asume el riesgo de que los tipos de interés del mercado interbancario suban.
Lo importante a la hora de contratar hipotecas variables, es el diferencial sobre el índice de referencia que aplica el banco, sin olvidarnos del resto de condiciones.
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Atendiendo al diferencial aplicable, OpenBank (entidad perteneciente al Banco Santander) se sitúa como el mejor banco para pedir una hipoteca variable 2020.
La oferta hipotecaria de OpenBank
Las condiciones de esta oferta hipotecaria son:
- Interés nominal de Euríbor + 0,79 % (0,83 % TAE Variable).
- Sin comisiones de apertura, amortización (total o parcial), cambio de condiciones o subrogación.
- Financiación máxima del 80 % del valor del inmueble (el 70 % para el caso de una segunda vivienda).
- Hasta 30 años para amortizar el préstamo (25 años para la segunda vivienda).
- La entidad asume los gastos de notaría, gestoría, registro de la propiedad, nota simple, IAJD y tasación (sólo si se firma la operación).
Para poder conseguir esta bonificación en el tipo de interés, será necesario domiciliar una nómina o pensión de, como mínimo, 900 € mensuales.
También debemos tener presente que se aplica el diferencial del 0,79 % tan solo si se financia el 50 % del valor del inmueble. En caso contrario, el diferencial sube, dependiendo del tramo de financiación:
- Hasta un 70 % del valor de la vivienda: se aplica un interés de Euríbor + 0,89 %.
- Hasta un 80 % del valor de la vivienda: se aplica un interés de Euríbor + 0,99 %.
Conclusiones: ¿cuál es el mejor banco para pedir una hipoteca 2020?
Si observamos los dos tipos de hipotecas vistas, comprobamos que no siempre la misma entidad tiene las mejores ofertas para todos los productos de financiación. No existe el banco perfecto y, por ello, siempre es necesario comparar.
En cualquier caso, situamos a Evo Banco como el mejor banco para pedir una hipoteca 2020 en términos generales. Esto se debe, no solo a su buena oferta en cuanto a hipotecas a tipo fijo, sino también porque tiene una de las ofertas más competitivas del mercado en hipotecas variables.
Con un interés nominal que va disminuyendo en función del tiempo, la Hipoteca Inteligente de Evo Banco se pone a la altura de la oferta presentada por Openbank. Los tramos de intereses se calculan de la siguiente manera:
- Euríbor + 0,99 % durante el primer año.
- Euríbor + 0,89 % del segundo al quinto año.
- Euríbor + 0,79 % del sexto al décimo año.
- Euríbor + 0,69 % a partir del undécimo año.
Además de ello, el diferencial baja en función de las subidas del Euríbor, pudiendo ser de hasta un 0,40 % si el índice se sitúa por encima del 6 %.
Esta hipoteca no tiene ningún tipo de comisiones y las únicas vinculaciones requeridas por Evo Banco son:
- Domiciliación de nómina.
- Contratación de un seguro de hogar.
Como conclusión, obtenemos que Evo Banco, gracias a su oferta de Hipoteca Inteligente, se posiciona como el mejor banco para pedir una hipoteca 2020.
Si tras estos argumentos todavía tienes alguna pregunta, no dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo de Credexia. Somos profesionales en el mercado financiero y seguro que juntos encontramos el banco que mejor se adapte a tus necesidades actuales y futuras.
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