¿Qué banco cobra menos intereses en tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito son, a la misma vez, un mecanismo de pago y un producto de financiación. Por este motivo – el de financiación principalmente – su elección y su utilización deben estar bien planteadas.

Existen varios criterios para seleccionar una entre las muchas tarjetas de crédito que ofrecen las entidades, pero uno de los más importantes es el tipo de interés que cobran por aplazar las compras. Como norma general, si el pago lo tenemos establecido a final de mes, no tendrás que pagar intereses.

Sin embargo, puede suceder que, debido a tus necesidades financieras, necesites fraccionar los importes dispuestos en las compras, devolviendolos en cuotas mensuales (aquí puedes encontrar cuentas bancarias gratis si lo necesitas).

Tienes que saber que este mecanismo de pago es uno de los más costosos que existen, en contraste con otros productos de financiación. No obstante, también tiene otra serie de características que lo convierten en una vía cómoda y útil (su flexibilidad, por ejemplo).

Escoger una tarjeta de crédito con unos intereses reducidos y unas condiciones acordes a tus necesidades, sumado a una correcta utilización, son las claves.

¿Cuál es el interés medio aplicado en las tarjetas de crédito?

El interés medio aplicado en España para las tarjetas de crédito, según las últimas estadísticas publicadas por el Banco de España (marzo 2020), se sitúa en el 18,94% (en términos anualizados). Es importante atender al interés anualizado (TAE), puesto que esta fórmula es la que nos permite comparar entre distintos productos financieros.

Según los últimos datos del Banco de España, el interés medio anualizado de las tarjetas de crédito asciende al 18,94%

Existen ocasiones que los intereses de las tarjetas de crédito vienen expresados en términos mensuales (no anuales) y esto puede llevar a confusión: un interés nominal mensual del 2% equivale a un interés nominal anual del 24% (2% * 12 meses). Para no tener problemas en este aspecto, siempre es recomendable comparar utilizando la TAE (Tasa Anual Equivalente).

Una vez visto el interés que puede ser considerado “normal”, en las líneas generales del mercado de créditos instrumentados en tarjetas, podrás determinar – fijándote en la TAE – si el producto que contratas tiene una fuerte desviación y, por lo tanto, estás pagando unos intereses desorbitados.

¿Qué banco cobra menos intereses en las tarjetas de crédito?

Cetelem Opción Plus

El banco que cobra menos intereses en las tarjetas de crédito, en el momento actual, es Cetelem. Su Tarjeta Opción Plus puede llegar a tener una TAE del 5,78% (para amortizaciones a 12 meses).

No es de extrañar, puesto que Cetelem Banco (perteneciente al grupo BNP Paribas), es una institución especializada en financiación minorista y crédito al consumo.

Estas son las características de la tarjeta de crédito Cetelem Opción Plus:

• Flexibilidad en el pago: puedes aplazar tus compras de más de 40 € y pagarlas en 3, 6 o 12 meses (para compras superiores a 40 €).
• Posibilidad de realizar amortizaciones totales y parciales del crédito dispuesto en cualquier momento.
• 5% de devolución de tus compras a crédito.
• Sin comisiones de emisión ni mantenimiento.
• Posibilidad de extraer dinero en los cajeros y realizar transferencias de tu límite de crédito a tu cuenta bancaria.
• Cuenta con el sistema de Comercio Electrónico Seguro para las compras online.
• Gestión 100% online, desde el Espacio Cliente de Cetelem o desde su aplicación para dispositivos móviles.
• Incluye un seguro de viaje gratuito.
• Seguro de protección de pagos por causa de fallecimiento, incapacidad permanente, incapacidad temporal, hospitalización o desempleo.
• No es necesario cambiar de banco para obtener la tarjeta de crédito Cetelem Option Plus.

Los menores intereses, más la gran cantidad de ventajas que ofrece, convierten a la tarjeta Cetelem Opción Plus en una de las mejores del mercado

Como alternativa a la tarjeta de crédito Cetelem Opción Plus, existen otros productos interesantes en el mercado. Estas son algunas de las tarjetas de crédito con menos intereses.

Abanca Visa Clip

La tarjeta de crédito Abanca Visa Clip ofrece una modalidad de pago cómoda, pudiendo modificar la cuota mensual a pagar cuando se desee. El único requisito necesario para conseguir esta tarjeta de crédito es mantener activa una cuenta corriente con Abanca (y ser mayor de edad, como es lógico).

Estas son algunas ventajas de esta tarjeta de crédito:

• 4% de descuento en estaciones de servicio Galp.
• Sin comisiones por emisión y mantenimiento.
• Acceso al programa de descuentos y bonificaciones Privilegios EURO 6000.
• Seguro gratuito contra robo, uso fraudulento, accidentes en transporte público y asistencia en viajes.

En cuanto al coste de intereses, la tarjeta Visa Clip de Abanca presenta una TAE del 16,26% (TIN del 15%).

La tarjeta Abanca Visa Clip también tiene un coste inferior a la media del mercado

ING

ING, la entidad naranja, también es uno de los bancos que menos intereses cobran por sus tarjetas de crédito. En concreto, nos referimos a su oferta de tarjeta ING.

Esta tarjeta de crédito ofrece las siguientes ventajas:

• Devolución del 3% de los pagos realizados en gasolineras (Galp y Shell).
• Posibilidad de fraccionamiento de las compras para pagar en 3, 6, 12 o 18 meses (compras superiores a 90 €).
• Posibilidad de aplazar el pago de impuestos, seguros, recibos de gas y electricidad.
• Sin comisiones por emisión ni mantenimiento.
• Descuento en establecimientos Springfield, Starbucks o Women’Secret.
• Incorpora un seguro gratuito de accidentes.
• Permite tener un descubierto de hasta dos días.
• Amplia red de cajeros para retirar efectivo sin comisiones.
• Posibilidad de gestión a través de la aplicación para dispositivos móviles.

La financiación aplazada tiene un coste del 18,95% TAE (17,48% TIN). Para solicitar la tarjeta de crédito ING tan sólo es necesario tener activa una Cuenta Nómina o Cuenta Sin Nómina en la entidad.

¿Quieres solicitarla? Pulsa aquí:

En definitiva, exceptuando la tarjeta Cetelem Opción Plus, la cual reduce su TAE considerablemente con relación a la media del mercado, los bancos que cobran menos intereses en tarjetas de crédito suelen aplicar una TAE de dos dígitos.

La tarjeta Abanca Visa Clip también tiene un coste inferior a los últimos datos estadísticos publicados por el Banco de España.

Si te han quedado dudas o quieres ver todas las tarjetas de las que disponemos ahora mismo en nuestro comparador de tarjetas de crédito, no dudes en contactar con nosotros, resolveremos todas tus dudas.