En los momentos actuales, con los cambios que se han experimentado, ¿sería mejor contratar una hipoteca fija o variable?
Además del previo escenario de bajos tipos de interés, la caída de la actividad económica y el consumo como consecuencia de la pandemia que ha traído consigo la Covid-19 ha dado lugar a una rebaja significativa en los precios de las hipotecas.
El tipo de interés medio actual de los préstamos hipotecarios se sitúa en el 1,75% (últimos datos publicados por el Banco de España, correspondientes a julio de 2020).
Bajo estas circunstancias, cabe la pena preguntarse si sería conveniente contratar una hipoteca a tipo fijo o, quizá, lo más recomendable es optar por el tipo variable.
¿Es mejor una hipoteca fija o una hipoteca variable?
Ambos productos tienen ventajas e inconvenientes, no es posible afirmar que un producto financiero sea mejor que otro en términos absolutos: todo depende de las situación, objetivos y necesidades del contratante.
Como norma general, a largo plazo, las hipotecas variables conllevan un menor pago de intereses. Sin embargo, ante un cambio en el paradigma, los tipos de interés de referencia hipotecarios a los cuales están indexadas pueden experimentar una subida; lo cual provocaría un aumento de las cuotas mensuales (incluso situándose por encima de las actuales cuotas de las hipotecas a tipo fijo).
Es un riesgo que asume el cliente. Por este motivo, las hipotecas variables suelen ser menos costosas.
En cualquier caso, gracias a las rebajas actuales en la contratación de préstamos hipotecarios, la diferencia no es significativa. Una hipoteca fija puede rondar el 2% (TIN). Mientras que, si optamos por una hipoteca a tipo variable, el coste financiero puede ascender al Euríbor + 0,99%.
La nota diferenciadora, tal y como se ha expuesto, es que el Euríbor se encuentra en cotas negativas en el presente. Pero esta situación “anómala” del mercado interbancario no se mantendrá perenne, pese a que existen declaraciones del Banco Central Europeo de prolongar la situación de bajos tipos de interés.
Así pues, las hipotecas a tipo fijo aportan seguridad y, con la “guerra de intereses” entre las entidades bancarias, esta seguridad puede conseguirse a un precio razonable. Las entidades de crédito están llevando a cabo una sustancial rebaja de los tipos de interés en los préstamos hipotecarios.
No es de extrañar que los consumidores se estén decantando por este modelo de contratación hipotecaria.
Las mejores hipotecas fijas
A principios de año ya elaboramos un análisis de las mejores hipotecas fijas del momento, pero, dadas las circunstancias económicas, sociales, si te decantas por una hipoteca fija, estas son las mejores ofertas del mercado actualmente.
Hipoteca Fija BBVA
La Hipoteca Fija de BBVA ofrece un tipo fijo desde 2,00 % TIN para 15 años y un 2,50 % TAE Además la entidad aplica una bonificación del 1 % sobre el TIN durante los 6 primeros meses.
Características
Algunas de sus ventajas son:
- Si domicilias tu nómina y contratas seguros de hogar y protección de pagos con BBVA, las condiciones serán desde 1,00 % TIN 1,76 % TAE.
- Sin gastos de notaría, gestoría ni registro.
- Sin comisión de apertura.
- Podrás solicitar hasta el 80 % para tu vivienda habitual y hasta el 70 % para tu segunda vivienda.
- Puedes solicitar un plazo máximo de 30 años para devolver tu hipoteca.
Hipoteca Open a tipo fijo de Openbank
La hipoteca Open Fija de esta entidad perteneciente al Grupo Santander permite su contratación tanto para la primera como para la segunda vivienda.
Se trata de una de las ofertas más valoradas en el mercado hipotecario.
Características
- Intereses a pagar: Desde el 1,30% si se contrata a un plazo de 15 años y solicitando un máximo del 50% del valor de la vivienda (1,50% TAE). El tipo de interés puede ascender a un máximo del 1,75% (1,94% TAE) para un préstamo a 26-30 años y un máximo del 80% del valor de la vivienda.
- Plazo máximo: 30 años (25 años para la segunda vivienda).
- Importe máximo: 80% del valor del inmueble (70% si se trata de la segunda vivienda). En ningún caso puede superar los 3 millones de euros.
- Sin comisiones de apertura, amortización parcial, subrogación o novación.
- La amortización total conlleva una comisión del 2% durante los dos primeros años (1,50% después).
- Exige la domiciliación de una nómina o ingreso mensual de 900 €, como mínimo (1.800 € si se trata de una hipoteca con dos cotitulares).
Hipoteca Fija Coinc
La Hipoteca Fija Coinc es un producto de Bankinter con un TIN al 1,45 y un TAE al 1,71 Una de las mayores ventajas que ofrece es que no tendrás que cambiar la domiciliación de la nómina y no exige ninguna vinculación para conseguir reducciones en el tipo de interés.
Características
- Sin comisión de apertura.
- A partir de 10 hasta 30 años de amortización.
- Sin vinculaciones, solo lo que necesites.
- Hasta el 80% de financiación para primera vivienda.
- Sin papeleos, solo necesitarás un desplazamiento para firmar.
- Sin venta combinada.
Hipoteca Inteligente Evo
Evo Banco se vuelve a situar en uno de nuestros rankings de las mejores ofertas gracias a su hipoteca inteligente a tipo fijo.
Su oferta, libre de comisiones y con bajo interés, no deja indiferentes a los usuarios.
Características
- Intereses a pagar: 1,55% (1,91% TAE).
- Plazo máximo: 30 años.
- Importe máximo: 80% del valor de la vivienda.
- Sin comisiones de apertura, amortización anticipada (total o parcial) ni subrogación.
- EVO Banco ofrece al primer titular del préstamo un seguro de vida durante un año y otro de protección de pagos (durante dos años) totalmente gratuitos.
- Contratación 100% online.
Hipoteca fija sin mochila de MyInvestor
La oferta de MyInvestor es una de las más valoradas del mercado, aunque únicamente pueden contratarla aquellos usuarios que dispongan de unos ingresos mensuales superiores a 4.000 €.
Permite la contratación para adquirir la primera vivienda o la segunda residencia y asume todos los gastos de constitución de la hipoteca, incluso en caso de subrogación.
Características
- Intereses a pagar: 1,59% (1,78% TAE).
- Plazo máximo: 25 años.
- Importe máximo: 70% de valor del inmueble.
- Sin comisiones de apertura, amortización parcial ni subrogación.
- La amortización total conlleva una comisión del 1,50% durante los diez primeros años de vida del préstamo hipotecario (un 1% después).
- No es necesaria ninguna vinculación, más allá que tener una cuenta abierta en MyInvestor (aunque el requisito para su acceso es tener unos ingresos mínimos demostrables de 4.000 € al mes).
Hipoteca A Un Paso de Ibercaja
Con un tipo de interés de los más bajos que podemos encontrar, la Hipoteca A Un Paso de Ibercaja permite la contratación de una hipoteca fija para aquellos clientes que puedan domiciliar unos ingresos de 2.500 €, como mínimo.
La parte positiva es que estos ingresos pueden ser individuales o conjuntos (por ejemplo, la suma de dos nóminas).
Características
- Intereses a pagar: 1,50% (1,73% TAE).
- Plazo máximo: 20 años.
- Importe máximo: 80% del valor de la vivienda.
- Sin comisiones de apertura ni amortización anticipada (total o parcial).
- La domiciliación de la nómina implica abrir una cuenta en Ibercaja, con las posibles comisiones que puedan aplicarse (72 € al año si únicamente se utiliza para pagar los gastos asociados a esta hipoteca fija).
Como hemos podido observar, además del coste financiero, existen otros factores a tener presente a la hora de contratar una hipoteca (comisiones, importes máximos, plazos, ingresos mínimos, contratación de productos vinculados, etc.).
Por este motivo, es necesario que realices una búsqueda y comparación de los productos financieros, para contratar el más afín a tus necesidades. En Credexia te ofrecemos toda la información que necesitas. Contáctanos y te ayudaremos a escoger el mejor producto para tu inversión.
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